圖/圖蟲創(chuàng)意

　　本刊記者/蘇杰德

　　“去年10月，客戶一筆款到賬后，銀行卡緊接著就被武漢警方凍結(jié)。”浙江義烏的邱雅馨告訴《中國(guó)新聞周刊》，她負(fù)責(zé)為外商采購(gòu)商品，外商將采購(gòu)款打到她的銀行賬戶。

　　她從武漢警方了解到，賭博網(wǎng)站提供了一個(gè)銀行賬號(hào)給涉賭人，正是她曾提供給客戶的賬號(hào)。“錢到了我賬上后，警方認(rèn)為這筆錢是受害者被詐騙的錢，就把銀行卡給凍結(jié)了。”邱雅馨介紹，當(dāng)時(shí)銀行卡里有20多萬(wàn)元資金，其中4萬(wàn)多元是所謂涉賭人資金。剩余部分的采購(gòu)款，由于她的客戶沒(méi)有提供資金來(lái)源等信息，到現(xiàn)在還被凍結(jié)著。

　　像邱雅馨這樣銀行卡被凍結(jié)的情況在義烏還有很多。在一個(gè)500人的微信群里，大部分人在備注一欄中，填寫著銀行卡被某省某地凍結(jié)。義烏智庫(kù)負(fù)責(zé)人周淮山告訴《中國(guó)新聞周刊》，他了解到很多企業(yè)都被凍結(jié)了銀行賬戶，嚴(yán)重影響了企業(yè)經(jīng)營(yíng)和外貿(mào)出口。

　　4月9日，一封名為《致全國(guó)各地公安機(jī)關(guān)的一封信》在網(wǎng)絡(luò)流傳，落款為義烏市公安局刑事偵查大隊(duì)。公開信中提道，“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件犯罪團(tuán)伙與地下錢莊勾結(jié)，結(jié)合更緊密進(jìn)行洗錢，將詐騙贓款直接變現(xiàn)成貨款轉(zhuǎn)給經(jīng)營(yíng)戶進(jìn)行洗白，造成義烏經(jīng)營(yíng)戶銀行賬戶被全國(guó)各地公安機(jī)關(guān)凍結(jié)情況頻發(fā)，讓經(jīng)營(yíng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，雪上加霜。”

　　商戶面臨無(wú)卡可用的境地

　　“去年10月，一筆款到賬后，銀行卡緊接著就被警方凍結(jié)。”邱雅馨介紹，剛開始她并不知道出了什么問(wèn)題。她先去銀行詢問(wèn)，銀行卡開戶行提供了一個(gè)武漢警方的電話號(hào)碼，但聯(lián)系武漢警方過(guò)程頗為曲折，“電話打通后，接電話的人說(shuō)這個(gè)案子不歸他們管，需要聯(lián)系另一方。最后，我打了市長(zhǎng)熱線，才有人主動(dòng)找我，解釋這個(gè)案子是由哪個(gè)派出所負(fù)責(zé)。”

　　義烏國(guó)際商貿(mào)城的商戶張恒告訴《中國(guó)新聞周刊》，他的銀行卡去年7月被凍結(jié)，留了兩個(gè)張家界警方的電話號(hào)碼，“卡上有200多萬(wàn)，對(duì)正常經(jīng)營(yíng)造成了很大的影響。我們提供了營(yíng)業(yè)執(zhí)照、銀行流水、跟客人的聊天記錄、水單等資料，警方就讓我們回來(lái)等消息。誰(shuí)知道幾個(gè)月后，約16萬(wàn)元直接被強(qiáng)制劃扣。”

　　因?yàn)橥黄鸢讣?，被凍卡的不止張恒一家。?dāng)時(shí)，與他同去張家界的有30多人。張恒發(fā)給記者的銀行轉(zhuǎn)賬截圖顯示，這些人被劃扣的金額從數(shù)萬(wàn)元到十幾萬(wàn)元不等。

　　“目前為止，我有五六張銀行卡被凍過(guò)，還有四張沒(méi)解開。”義烏一家做輔料的供應(yīng)商王霞告訴《中國(guó)新聞周刊》，第一張卡凍結(jié)3天后，臨時(shí)解開了幾個(gè)小時(shí)，她開本票取了出來(lái)。下半年的時(shí)候，客戶打一筆錢，凍結(jié)一張卡。目前，她將要面臨無(wú)卡可用的境地。

　　王霞介紹，她的客戶已合作多年，他們通過(guò)微信、QQ等在線下單，王霞把商品送到指定的貨物代理公司倉(cāng)庫(kù)，客戶再打款到公司賬戶。過(guò)去，外商主要通過(guò)外貿(mào)公司將貨款轉(zhuǎn)到王霞公司賬戶。最近兩年，他們往往選擇直接轉(zhuǎn)到她的賬戶。

　　實(shí)際上，不只是商戶受到影響。邱雅馨告訴《中國(guó)新聞周刊》，她有一位朋友在外貿(mào)公司上班，公司收到一筆有問(wèn)題的款項(xiàng)，公司通過(guò)這筆錢給她發(fā)了幾千元工資，朋友的工資卡和公司的賬戶全都被凍結(jié)。

　　商戶們遇到的銀行卡凍結(jié)問(wèn)題，與近兩年持續(xù)推動(dòng)的“斷卡行動(dòng)”有關(guān)。此前，義烏警方介紹，任何一宗電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，有兩個(gè)環(huán)節(jié)：信息和資金。在每個(gè)騙局中，騙子通過(guò)電話、短信、網(wǎng)絡(luò)等方式進(jìn)行詐騙，通過(guò)銀行卡、第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)賬。兩個(gè)環(huán)節(jié)要用到的就是手機(jī)卡和銀行卡。為了逃避打擊，詐騙集團(tuán)會(huì)大量購(gòu)買手機(jī)卡、銀行卡，這就滋生了買賣、租售銀行卡和手機(jī)卡的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈。斷卡行動(dòng)，針對(duì)的是非法出售、出租、出借或者購(gòu)買身份證件號(hào)碼、銀行卡、手機(jī)卡、U盾等銀行卡四件套的人。

　　“去年新冠疫情爆發(fā)，外商無(wú)法進(jìn)入義烏，給義烏的外貿(mào)行業(yè)帶來(lái)了極大影響。同時(shí)由于義烏貿(mào)易體系將外貿(mào)生意‘內(nèi)貿(mào)’化，使得義烏個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶在外貿(mào)行業(yè)過(guò)程中，收取貨款以人民幣結(jié)算為主，而與之相關(guān)的外國(guó)客商習(xí)慣通過(guò)地下錢莊支付結(jié)算貨款。義烏經(jīng)營(yíng)戶在收付貨款渠道選擇里，沒(méi)有主導(dǎo)權(quán)。”義烏警方的公開信中說(shuō)。

　　“銀行卡被凍結(jié)后，我們才慢慢了解到，客人的錢可能是通過(guò)所謂地下錢莊進(jìn)來(lái)的。”張恒說(shuō)，對(duì)于做外貿(mào)的個(gè)體工商戶來(lái)說(shuō)，收款渠道很狹窄，也無(wú)能力查證客戶的資金來(lái)源。

　　由于銀行系統(tǒng)與公安系統(tǒng)相互聯(lián)網(wǎng)，異地公安大部分直接通過(guò)網(wǎng)上遠(yuǎn)程操作凍結(jié)，這就出現(xiàn)了義烏商戶銀行卡被大量?jī)鼋Y(jié)的情況。

　　義烏警方：拒絕選擇性執(zhí)法

　　為了穩(wěn)定義烏外貿(mào)環(huán)境，義烏市政府針對(duì)銀行卡被凍結(jié)一事，抽調(diào)義烏商務(wù)局、義烏市人民檢察院、義烏市公安局、義烏市司法局、中國(guó)小商品集團(tuán)等部門人員專門成立了銀行賬戶凍結(jié)援助中心，幫助經(jīng)營(yíng)戶處置銀行卡被凍結(jié)事宜。

　　義烏官方網(wǎng)站2月發(fā)布信息介紹，義烏市銀行賬戶凍結(jié)援助中心自去年11月10日運(yùn)營(yíng)以來(lái)，相繼派出由商務(wù)局、公安局、商城集團(tuán)等部門組成的工作組16個(gè)，走訪對(duì)接近40個(gè)地級(jí)市、100多個(gè)縣級(jí)市公安局；同時(shí)向全國(guó)近1000個(gè)縣市區(qū)公安局發(fā)送了對(duì)接函和凍結(jié)名單，邀請(qǐng)異地公安到義烏辦案調(diào)查。

　　周淮山認(rèn)為，義烏市政府做了很多努力，但“凍結(jié)的事，僅憑義烏政府無(wú)法解決。”

　　正是在上述背景下，才有了義烏警方的一封致全國(guó)各地公安機(jī)關(guān)的公開信。“大概20多天前，我在朋友圈看到過(guò)，但不知真假。”邱雅馨說(shuō)?！吨袊?guó)新聞周刊》記者撥打義烏市公安局刑偵大隊(duì)的值班電話，值班人員并未否認(rèn)這封信的真實(shí)性。

　　公開信中，對(duì)各地公安機(jī)關(guān)對(duì)義烏經(jīng)營(yíng)戶或者外貿(mào)公司取證時(shí)，“提幾點(diǎn)意見和建議”：

　　“由公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)承擔(dān)追溯與印證資金來(lái)源渠道的非法性。” 公開信中提議，充分理解義烏企業(yè)及個(gè)體工商戶在外貿(mào)行業(yè)中存在的現(xiàn)狀與問(wèn)題，對(duì)能夠提供經(jīng)營(yíng)主體資質(zhì)、訂貨憑證、出貨憑證、外貿(mào)貨代主體、對(duì)應(yīng)貨款收款憑證的經(jīng)營(yíng)戶，適用以證人證言方式取證。

　　“有以上證據(jù)證明涉案款項(xiàng)為貿(mào)易貨款的，適用認(rèn)定合法經(jīng)營(yíng)戶善意取得貨款情形。”公開信中認(rèn)為，不建議采用強(qiáng)制要求經(jīng)營(yíng)戶退錢，或者以采取強(qiáng)制措施施壓方式進(jìn)行扣押錢款；不建議針對(duì)經(jīng)營(yíng)戶采用“退錢或者采取強(qiáng)制措施”類似的選擇性執(zhí)法活動(dòng)。義烏警方建議，在對(duì)經(jīng)營(yíng)戶取證結(jié)束后，采用解除凍結(jié)、限額凍結(jié)或者采取一些保證資金安全情形下的約束性措施等方式，對(duì)疑似贓款予以處置。

　　警方對(duì)于問(wèn)題資金的處理，核心是商戶是否善意取得貨款。公開信中介紹，在司法活動(dòng)中，關(guān)于經(jīng)營(yíng)戶善意取得貨款的處置意見，續(xù)凍規(guī)定等法律適用問(wèn)題，義烏市政府及相關(guān)部門，已向上級(jí)部門提請(qǐng)?jiān)O(shè)定和明確意見。

　　最后，公開信中強(qiáng)調(diào)：“對(duì)于一些過(guò)度執(zhí)法、選擇性執(zhí)法，義烏公安將不予支持，并將認(rèn)為具有過(guò)錯(cuò)的情形，上報(bào)相關(guān)部門，由主辦方承擔(dān)相應(yīng)執(zhí)法活動(dòng)的責(zé)任。”